Payoneer чи Wise: порівняння сервісів

Глобальні виклики змусили багатьох українців шукати нові можливості за межами країни. Хтось розпочав кар’єру в іноземних компаніях, дехто відкрив власний бізнес, а комусь довелося тимчасово змінити місце проживання через безпекову ситуацію на батьківщині. Незалежно від обставин, міжнародні грошові перекази залишаються актуальними для кожного.

Фінансовий світ сьогодні пропонує різноманітні інструменти для переказу коштів за кордон. Серед численних платіжних систем особливу увагу привертають дві платформи, які здобули визнання серед мільйонів користувачів. Та яку з них обрати: Payoneer чи Wise? Розуміючи важливість правильного вибору платіжного сервісу, ми підготували порівняльний аналіз цих популярних фінансових інструментів.

У нашому дослідженні ми зосередимось на ключових аспектах, які допоможуть вам знайти оптимальне рішення: від тарифної політики до швидкості обробки платежів та якості обслуговування клієнтів.

Варто звернути особливу увагу й на TransferGo – сервіс, який зарекомендував себе як надійний партнер для грошових переказів в Україну. Платформа виділяється серед конкурентів доступними тарифами, оперативністю переказів та професійною підтримкою українською мовою, що робить її привабливою альтернативою класичним методам переказу коштів.

Пропонуємо разом проаналізувати унікальні характеристики кожного з цих  фінансових інструментів!

Огляд: Payoneer чи Wise

Міжнародний переказ коштів сьогодні можна здійснити через різноманітні платформи, кожна з яких має власну специфіку. Особливо важливим є розуміння нюансів роботи різних сервісів для українських користувачів, адже від вибору платформи залежать не лише тарифи, але й швидкість та надійність транзакцій.

Про Payoneer

З моменту свого заснування в 2005 році Payoneer перетворився на потужного гравця у сфері цифрових платежів, завоювавши особливу популярність серед представників діджитал-індустрії, креативного сектору та IT-спеціалістів.

За майже два десятиліття існування платформа досягла вражаючих результатів: понад 5 мільйонів активних користувачів використовують її послуги у більш ніж 200 країнах. Платформа вирізняється швидкими переказами, конкурентними комісіями та багаторівневою системою захисту від шахрайства. Особливо цінною є можливість працювати з провідними світовими торговельними майданчиками та здійснювати операції у 35+ валютах за оптимальними обмінними курсами.

Постійні інвестиції в розвиток технологій, включаючи впровадження передових систем безпеки та використання штучного інтелекту для контролю операцій, демонструють прагнення компанії зробити міжнародні грошові перекази максимально доступними та захищеними для користувачів у всьому світі.

Про Wise

Цей сервіс розробив власну технологію, яка дозволяє суттєво знизити вартість міжнародних переказів порівняно з традиційними банківськими послугами. Також користувачі сервісу отримують доступ до універсального рахунку, що підтримує більше 50 валют, з можливістю замовлення фізичної або цифрової платіжної картки.

Головні відмінності

Обидві платформи знайшли свої унікальні позиції на ринку фінтех-послуг. Wise зосередився на забезпеченні максимальної прозорості міжнародних переказів, що особливо приваблює фрілансерів та компанії з міжнародною присутністю. Payoneer, у свою чергу, розвивається як технологічно просунутий сервіс, орієнтований на потреби професіоналів у сфері цифрової економіки, пропонуючи комплексні рішення для управління фінансами.

Обмінні курси та комісії за переказ

При виборі сервісу для міжнародних грошових операцій ключовими факторами стають тарифна політика та курси валют. Кожна платформа розробляє власну систему ціноутворення, тому для оптимізації витрат необхідно ретельно проаналізувати умови різних провайдерів. Особливо важливо враховувати не лише базові тарифи, але й додаткові збори, які можуть суттєво вплинути на кінцеву вартість послуги.

Обмінні курси та комісії за переказ Payoneer

Payoneer зарекомендував себе як сервіс з чіткою та зрозумілою структурою тарифів. Особливість платформи полягає у встановленні мінімальної маржі на валютообмінні операції – від 0,5% до 2%, що робить її одним із лідерів ринку.

Сервіс пропонує такі умови для користувачів:

• Відсутність комісії за надходження коштів від компаній-партнерів (включаючи популярні платформи Upwork, Fiverr, Amazon)
• Символічна комісія 1% за операції між користувачами Payoneer
• Оптимальна ставка 1,5% за переказ коштів з-за кордону в Україну на карту

Важливою перевагою сервісу є гнучкий підхід до корпоративних клієнтів та користувачів з великим об’ємом операцій – для них розробляються індивідуальні тарифні плани з покращеними умовами обслуговування та зниженими комісіями.

Обмінні курси та комісії за переказ Wise

Wise побудував свою бізнес-модель на принципах максимальної прозорості та чесності у фінансових відносинах з клієнтами. Зокрема, компанія використовує актуальний міжбанківський курс без додаткових націнок, що дозволяє користувачам отримувати найвигідніші умови конвертації. Особлива увага приділяється інформуванню клієнтів: повна вартість послуги, включаючи всі комісії та курсові різниці, відображається ще до підтвердження операції.

На відміну від складних тарифоутворень деяких інших операторів, Wise запровадив просту систему комісій. Розмір оплати визначається кількома основними факторами: насамперед, способом переказу (банківський рахунок, дебетова або кредитна картка), сумою переказу та валютною парою. Середній показник комісії складає близько 1%, при цьому діє система знижок для великих переказів та постійних клієнтів.

Окремої уваги заслуговує TransferGo – сервіс, який здобув популярність завдяки конкурентним тарифам та вигідним курсам обміну. Унікальною пропозицією платформи є можливість надіслати переказ коштів з-за кордону в Україну без комісії. Додатковою перевагою є система фіксації курсу на момент ініціації переказу, що захищає користувачів від несприятливих коливань на валютному ринку та робить фінансове планування більш передбачуваним.

Для максимальної економії рекомендуємо порівнювати умови різних сервісів безпосередньо перед здійсненням переказу, оскільки курси та комісії можуть змінюватися залежно від ринкової ситуації та спеціальних пропозицій платформ.

Якість обслуговування та досвід користувачів

Вивчення відгуків реальних користувачів є ключовим інструментом для об’єктивної оцінки якості фінансових сервісів. Аналіз досвіду клієнтів дозволяє не лише зрозуміти сильні та слабкі сторони кожної платформи, але й оцінити надійність та безпеку, коли ви здійснюєте міжнародний переказ коштів.

Наскільки клієнти задоволені сервісом Payoneer

За даними незалежної платформи Trustpilot, Payoneer має рейтинг 3,8 зірок, що відображає загалом позитивне, хоча й неоднорідне сприйняття сервісу користувачами. Клієнти особливо відзначають сучасний та легкий у використанні інтерфейс платформи, швидкість проведення фінансових операцій, широкий вибір валют для розрахунків, інтеграцію з популярними міжнародними торговельними майданчиками, чітку та зрозумілу структуру комісій.

Разом з тим, користувачі вказують на певні аспекти, які потребують вдосконалення, зокрема тривалий процес верифікації нових облікових записів і можливі затримки при роботі з великими сумами.

Наскільки клієнти задоволені сервісом Wise

Платформа Wise демонструє стабільно високий рівень задоволеності клієнтів, про що свідчить рейтинг 4,3 з 5 на Trustpilot. Користувачі виділяють такі переваги:

• Максимальну прозорість тарифної політики
• Функціональність мультивалютних рахунків
• Високий рівень безпеки транзакцій
• Використання реальних міжбанківських курсів
• Відсутність прихованих комісій

Серед моментів, які потребують вдосконалення, клієнти виокремлюють проблему україномовної підтримки та регіональні обмеження деяких послуг. Незважаючи на ці незначні недоліки, Wise залишається одним з найбільш популярних сервісів, який дозволяє здійснювати міжнародні грошові перекази.

Окремо варто відзначити сервіс TransferGo, який утримує один з найвищих рейтингів у галузі – 4,7 з 5 на Trustpilot. Користувачі особливо цінують його чітку та зрозумілу систему тарифікації, оперативність проведення операцій, професійну технічну підтримку, функціональний мобільний додаток та можливість відстеження статусу переказів у режимі реального часу. Додатковою перевагою TransferGo є постійне вдосконалення сервісу на основі відгуків користувачів та впровадження інноваційних технологій для покращення якості обслуговування.

Час виконання переказу

При виборі сервісу міжнародних грошових переказів швидкість виконання операцій часто стає вирішальним фактором. Це особливо актуально в ситуаціях, що вимагають термінової фінансової підтримки близьких або оперативної оплати критично важливих послуг. Важливо розуміти особливості кожного сервісу, щоб обрати найбільш відповідний для конкретних потреб.

За скільки часу доставляє кошти Payoneer

Payoneer демонструє вражаючу ефективність в обробці платежів, пропонуючи користувачам гнучкі можливості для різних типів переказів. Особливо варто відзначити миттєві транзакції між рахунками користувачів платформи, які доступні у понад 35 валютах. 

Важливою перевагою є прискорена обробка платежів від партнерських платформ, таких як Upwork, Fiverr та Amazon, які зазвичай займають лише 2-3 години завдяки автоматизованій системі верифікації. При виведенні коштів на банківські рахунки термін може сягати до 3 робочих днів, хоча більшість операцій завершується протягом доби. Корпоративні клієнти можуть скористатися додатковою опцією пріоритетної обробки для особливо термінових платежів.

За скільки часу доставляє кошти Wise

Wise реалізує індивідуальний підхід до кожної транзакції, враховуючи всі фактори, які можуть впливати на швидкість переказу. Серед них – тип валютної пари, обраний метод оплати та особливості роботи банківських систем у різних регіонах. Платформа забезпечує миттєву обробку карткових платежів та надає користувачам можливість відстежувати статус своїх переказів у режимі реального часу. Особливо цінною є функція попереднього розрахунку очікуваного часу доставки, яка дозволяє користувачам планувати свої фінансові операції з максимальною точністю.

Своєю чергою TransferGo виділяється на ринку завдяки своїй унікальній системі, яка дозволяє здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну максимально швидко. Сервіс гарантує доставку коштів протягом 30 хвилин на картки українських банків, що робить його незамінним для термінових фінансових операцій. Платформа працює цілодобово, забезпечуючи автоматизовану обробку платежів навіть у неробочий час.

Безпека та надійність

У сучасному цифровому просторі питання безпеки фінансових операцій набуває першочергового значення. Кожен з розглянутих сервісів запровадив комплексні системи захисту, які постійно вдосконалюються відповідно до нових викликів кібербезпеки.

Payoneer

Що таке Payoneer в Україні, ми вже з’ясували. Але як цей сервіс дбає про безпеку? Payoneer реалізує багаторівневу систему захисту користувачів, яка включає не лише стандартну двофакторну автентифікацію, але й передові технології шифрування даних та постійний моніторинг транзакцій. Сервіс використовує складні алгоритми машинного навчання для виявлення підозрілих операцій та запобігання шахрайству. Важливим елементом безпеки є регулярні аудити від незалежних експертів з кібербезпеки, які допомагають підтримувати високий рівень захисту користувацьких даних та фінансових операцій.

Wise

Wise встановлює надзвичайно високі стандарти безпеки, працюючи під пильним наглядом провідних фінансових регуляторів світу. Платформа використовує комплексний підхід до захисту, який включає біометричну верифікацію в мобільному додатку та розширену двофакторну автентифікацію для всіх операцій. Особливу увагу приділено використанню штучного інтелекту для аналізу транзакцій та виявлення потенційних загроз. Система безпеки постійно оновлюється та вдосконалюється відповідно до нових викликів. Важливим аспектом є також наявність спеціалізованої команди з реагування на інциденти, яка працює цілодобово для забезпечення максимального захисту користувачів.

Водночас TransferGo також забезпечує надійний захист операцій, маючи всі необхідні ліцензії та дозволи від провідних фінансових регуляторів, включаючи престижну ліцензію FCA у Великобританії. Сервіс повністю відповідає суворим європейським стандартам захисту даних та використовує найсучасніші системи шифрування інформації. Платформа застосовує багаторівневу автентифікацію користувачів та здійснює постійний моніторинг транзакцій для виявлення підозрілої активності.

Остаточний вердикт

На ринку фінансових послуг Wise зарекомендував себе як першокласний сервіс для проведення міжнародних операцій. Завдяки передовим технологічним рішенням та революційному підходу до обробки платежів, платформа забезпечує користувачів найкращими курсами валют без прихованих комісій. Підтвердженням високої якості послуг є рейтинг 4,3 зірки на Trustpilot, що свідчить про задоволеність клієнтів.

Фінансова платформа Payoneer також робить ставку на відкритість у взаємодії з користувачами. Особливу увагу компанія приділяє потребам фрілансерів та представників малого бізнесу, які співпрацюють із закордонними замовниками. Детальне розкриття всіх тарифів та комісій дозволяє клієнтам чітко планувати свої витрати. На платформі Trustpilot сервіс отримав оцінку 3,8 зірок, що відображає загальне позитивне ставлення користувачів.

Порівнюючи швидкість обробки транзакцій, варто зазначити, що Wise намагається забезпечити максимально швидке проведення платежів, хоча час може варіюватися залежно від способу оплати та валютної пари. Наприклад, карткові перекази зазвичай відбуваються миттєво. У свою чергу, Payoneer гарантує міжнародний переказ коштів між партнерськими платформами впродовж 2-3 годин, а перекази на банківський рахунок можуть тривати до трьох робочих днів.

Також обидві компанії інвестують значні ресурси в системи безпеки, використовуючи технологічний захист даних та дотримуючись найсуворіших міжнародних стандартів фінансової безпеки.

Особливої уваги заслуговує TransferGo – сервіс, що спеціалізується на грошових переказах. Платформа вирізняється відсутністю комісій та блискавичною швидкістю проведення операцій. Наявність усіх необхідних ліцензій та дозволів гарантує надійність та законність послуг. TransferGo створює особливо привабливі умови для українців, пропонуючи переказ коштів з-за кордону в Україну без комісії та гарантуючи оптимальне співвідношення швидкості, вартості та зручності обслуговування.

Поширені запитання

Які головні відмінності між Payoneer і Wise для міжнародних грошових переказів?

Система Wise зосереджена на наданні послуг з міжнародних грошових переказів та валютних операцій. Платформа завоювала довіру користувачів завдяки конкурентним обмінним курсам та чіткій структурі комісій, що дозволяє клієнтам точно розраховувати вартість кожної операції. Як працює Payoneer? На відміну від свого конкурента, цей сервіс пропонує більш комплексне рішення для представників бізнес-спільноти та самозайнятих професіоналів.

Як Payoneer і Wise формують обмінні курси та комісії за переказ?

Payoneer застосовує гнучку модель формування курсів з невеликою націнкою від 0,5% до 2% відносно міжбанківського курсу. Для клієнтів, які планують вивести кошти на банківський рахунок, сервіс встановлює фіксований тариф у розмірі 1,5% від суми переказу. 

Wise відрізняється системою ціноутворення, де основою для конвертації валют є актуальний міжбанківський курс. При цьому розмір комісії не є фіксованим для всіх операцій – він варіюється залежно від способу переказу (банківський рахунок, дебетова або кредитна картка) і загальної суми, що дозволяє користувачам оптимізувати свої витрати при здійсненні великих транзакцій.

Який час переказу для Payoneer і Wise?

Швидкість здійснення операцій варіюється в обох сервісах залежно від типу переказу. У системі Wise більшість транзакцій відбувається майже миттєво, хоча деякі перекази можуть потребувати до двох робочих днів для завершення. Платформа Payoneer має диференційований підхід: користувачі можуть миттєво переказувати кошти між рахунками в межах системи, до 2-3 години на надходження від партнерських сервісів, або ж до трьох робочих днів, якщо ви здійснюєте міжнародний переказ коштів на банківський рахунок.

Якими є відгуки користувачів про Payoneer і Wise?

Wise отримує високі оцінки від клієнтів, досягнувши рейтингу на Trustpilot 4,3 зірки з 5 можливих. Основними перевагами, які виділяють користувачі, є вигідна конвертація валют та чітке розуміння структури комісій. Щодо Payoneer, то сервіс має дещо нижчу оцінку – 3,8 зірки. Клієнти цінують оперативність проведення операцій та можливість працювати з широким спектром валют, проте висловлюють невдоволення щодо складної процедури верифікації та якості роботи служби підтримки.

Які заходи безпеки вживають Payoneer і Wise під час міжнародних переказів?

Захист користувацьких даних та фінансових операцій є пріоритетом для обох платформ. В арсеналі Wise представлений повний комплекс сучасних технологій безпеки, а діяльність компанії регулюється авторитетними міжнародними організаціями, включаючи FCA. Система безпеки Payoneer включає багаторівневий захист: обов’язкову двофакторну перевірку особи при вході, шифрування інформації та безперервне відстеження всіх операцій.

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою Payoneer?

Максимальна сума, яку можна переказати через Payoneer, залежить від методу оплати:

• Перекази через Payoneer баланс мають ліміт до $15,000 за одну транзакцію.
• Кредитні та дебетові картки – також до $15,000.
• Місцеві банківські перекази мають ліміт до $100,000.

Зверніть увагу, що конкретні ліміти можуть змінюватися залежно від валюти, країни та статусу вашого облікового запису

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою Wise?

Система обмежень на перекази в Wise залежить від рівня верифікації користувача. При базовому використанні сервісу максимальна сума одноразового переказу становить 29999 гривень.

Які дані вимагає Payoneer для переказу коштів?

Для переказу коштів через Payoneer потрібні такі дані:

• Дані відправника: включаючи ім’я, адресу електронної пошти та платіжну інформацію (наприклад, банківський рахунок або баланс Payoneer).
• Дані одержувача: Ім’я та адреса електронної пошти.
• Реквізити банківського рахунку (номер рахунку, SWIFT/BIC-код) або Payoneer ID, якщо одержувач теж користується Payoneer.
• Сума переказу: точна сума, яку потрібно відправити.
• Мета переказу (іноді потрібно вказати, наприклад, тип послуг або товарів, пов’язаних з платежем).

Які реквізити потрібні Wise для переказу коштів?

Якщо ви хочете здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну за допомогою цього сервісу, спершу необхідно обрати потрібні валюти для конвертації, а потім заповнити інформацію про одержувача: ввести його персональні дані разом із номером платіжної картки або вказати IBAN – універсальний міжнародний код банківського рахунку.

Як я можу зв’язатися з Payoneer?

Відповіді на поширені запитання щодо роботи сервісу можна знайти в Центрі підтримки Payoneer. Якщо у вас виникають проблеми під час переказу коштів, ви можете написати у чат-бот на головній сторінці сервісу.

Як я можу зв’язатися з Wise?

Сервіс має гарячу лінію +61 1800 549 837. Також для користувачів працює служба підтримки онлайн.

Джерела

Посилання, пов’язані з Payoneer

·       TrustPilot, огляд Payoneer
·       Payoneer, головна сторінка сервісу
·       Payoneer, Центр підтримки сервісу

Посилання, пов’язані з Wise

·        TrustPilot, огляд Wise
·        Wise, скільки часу триває переказ
·        Wise, комісії

Тепер ви можете зробити зважений вибір для міжнародного переказу коштів: Payoneer чи Wise. А ми нагадуємо, що максимально вигідно відправити гроші з Європи в Україну можна через сервіс TransferGo. З нами ваші гроші надійдуть на рахунок отримувача безпечно, швидко та без зайвих комісій.

Крім того, в нашому блозі ви можете дізнатися багато іншої корисної інформації, зокрема про те, що краще обрати: Payoneer чи PayPal.