Порівняння Wise чи Revolut: що краще?

Все більше українців вимушені знаходити собі нове місце для життя та роботи за межами рідної країни. Хтось робить це самотужки, а хтось у колі сім’ї, декому навіть вдається започаткувати власний бізнес в іншій країні. Однак, незалежно від того, де ви перебуваєте, час від часу виникає необхідність здійснити міжнародний переказ коштів. Комусь необхідно фінансово підтримати близьких, іншим – провести ділові розрахунки чи просто оплатити різноманітні послуги.

У наш час на ринку міжнародних грошових переказів представлено чимало варіантів, і важливо знайти той, що найкраще відповідає вашим потребам. У цій статті ми пропонуємо ознайомитись із двома перспективними сервісами, що стрімко набирають популярності серед українських користувачів, та зробити вибір – Wise чи Revolut.

Ми ретельно дослідимо їхні тарифи, швидкість проведення операцій, зручність використання та відгуки клієнтів, щоб ви могли прийняти зважене рішення.

Також варто розглянути TransferGo як один із найбільш надійних і перевірених сервісів для здійснення грошових переказів в Україну. Він має велику довіру користувачів завдяки прозорим розцінкам, оперативності виконання операцій та відмінній технічній підтримці українською мовою. Для багатьох цей сервіс стає першочерговим вибором при пошуку альтернативи традиційним методам міжнародних переказів.

А тепер давайте детально розглянемо особливості кожного із згаданих сервісів!

Огляд: Wise чи Revolut

В епоху цифрової трансформації фінансів вибір надійного сервісу, що дозволяє здійснювати міжнародні грошові перекази, став надзвичайно важливим. Хоча обидва сервіси фокусуються на спрощенні міжнародних платежів, їхні підходи та функціональність суттєво відрізняються, що особливо важливо враховувати при переказах з європейських країн.

Про Wise

Заснований під назвою TransferWise та згодом перейменований у Wise, свого часу цей сервіс здійснив революцію у сфері міжнародних переказів. В основі його роботи лежить унікальна технологія, що дозволяє уникати традиційних банківських комісій. Користувачі отримують доступ до мультивалютного рахунку з можливістю зберігати та конвертувати кошти у понад 50 валютах. Додатковою перевагою є можливість випуску фізичної або віртуальної картки Wise, прив’язаної до мультивалютного рахунку.

Про Revolut

Revolut вийшов за межі традиційного фінансового сервісу, створивши екосистему цифрового банкінгу. Платформа пропонує не лише базові банківські послуги, але й інвестиційні можливості, торгівлю криптовалютами та преміальні картки з розширеними можливостями. Особливістю сервісу є його інтегрований підхід до управління фінансами, де користувачі можуть миттєво переключатися між різними фінансовими інструментами в одному додатку.

Головні відмінності

На ринку фінансових технологій ці два сервіси зайняли різні ніші. Wise зробив ставку на максимальну прозорість та економічність міжнародних переказів, ставши першим вибором для фрілансерів та міжнародних компаній. Revolut, натомість, створив універсальну фінансову платформу, яка особливо приваблює технологічно обізнаних користувачів своїми інноваційними функціями та широким спектром фінансових інструментів.

Обмінні курси та комісії за переказ

У світі міжнародних фінансів вартість послуг складається з багатьох компонентів. Якщо ж ви хочете здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну, то при виборі між Wise та Revolut важливо розуміти не лише базові тарифи, але й приховані витрати, пов’язані з конвертацією валют та додатковими послугами.

Обмінні курси та комісії за переказ Wise

Wise будує свою репутацію на чесності та прозорості, щоб користувачі завжди були задоволені швидкістю та якістю переказів:

•  Обмінний курс: Сервіс пишається тим, що використовує реальний міжбанківський курс без прихованих націнок. Користувачі бачать повну вартість переказу ще до його виконання, включаючи всі комісії та конвертації.
• Комісія за переказ: Замість складних схем тарифікації, Wise пропонує прості фіксовані комісії, що залежать від суми переказу та валютної пари. Особливістю є можливість економії при великих сумах переказу та регулярних транзакціях. Розмір комісії у сервісу є плаваючим і може становити в середньому до 1%.

Обмінні курси та комісії за переказ Revolut

Revolut має багаторівневу систему тарифікації, а також доволі широкий функціонал:

• Обмінний курс: У будні дні користувачі отримують доступ до міжбанківського курсу з мінімальною маржею, але у вихідні застосовується додаткова маржа для оптимізації ризиків валютних коливань.
• Комісія за переказ: Система комісій залежить від обраного тарифного плану (Standard, Premium, Metal). Кожен план має свої ліміти на безкоштовні конвертації та перекази, після досягнення яких застосовуються стандартні комісії. Якщо ж ви хочете здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну на карту, то це можна зробити без комісії.

Проаналізувавши умови міжнародних переказів обох сервісів, можна відзначити, що розмір комісії у них практично однаковий. Водночас, радимо звернути увагу і на сервіс TransferGo, який приваблює користувачів доступними тарифами та вигідними умовами. Цей сервіс дозволяє здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну на карту без комісії, забезпечуючи фіксований курс обміну в момент відправлення. Це є додатковою перевагою, адже захищає користувачів від можливих коливань валютних курсів під час переказів.

Якість обслуговування та досвід користувачів

Вибір сервісу для міжнародних переказів значною мірою залежить від реальних відгуків користувачів та швидкості виконання операцій. Аналіз досвіду клієнтів дозволяє оцінити не лише технічні можливості платформ, але й зручність їх використання в повсякденному житті.

Наскільки клієнти задоволені сервісом Wise

Wise стабільно отримує високі оцінки від користувачів, демонструючи рейтинг 4.3 з 5 зірок на Trustpilot. Клієнти особливо відзначають прозорість комісій, зручність мультивалютного рахунку та надійність сервісу. Користувачі цінують можливість отримати реальний обмінний курс без прихованих комісій, коли здійснюють міжнародні грошові перекази.

Серед незначних недоліків згадується відсутність цілодобової підтримки українською мовою та певні обмеження при роботі з готівкою. Проте для цифрових переказів Wise залишається одним з найнадійніших варіантів на ринку.

Наскільки клієнти задоволені сервісом Revolut

Revolut має рейтинг 4.2 з 5 на Trustpilot, що свідчить про високу задоволеність користувачів. Клієнти особливо хвалять різноманітність послуг, зручний мобільний додаток та інноваційні функції, такі як миттєві сповіщення про транзакції та аналітика витрат.

Однак деякі користувачі відзначають складність верифікації та періодичні затримки при зверненні до служби підтримки. Також згадуються додаткові комісії за обмін валют у вихідні дні.

Варто також звернути увагу на TransferGo, який демонструє стабільний рейтинг 4.7 з 5 на Trustpilot. Користувачі цінують простоту використання, швидкість переказів та якісну підтримку українською мовою. TransferGo вирізняється своєю прозорістю, клієнтоорієнтованістю та конкурентними тарифами.

Час виконання переказу

При виборі сервісу для міжнародних переказів швидкість доставки коштів часто стає вирішальним фактором. Особливо це важливо для термінових платежів. Розглянемо, як працюють провідні фінтех-платформи в цьому аспекті.

За скільки часу доставляє кошти Wise

Сервіс намагається переказувати гроші в найкоротші терміни, але на швидкість також впливають такі фактори, як валюта, в якій ви відправляєте та отримуєте платежі, способи оплати та години роботи банків. Деякі способи оплати працюють швидше, ніж інші. Наприклад, платежі за картками зазвичай опрацьовуються миттєво, а банківські перекази можуть зайняти більше часу.

Сервіс надає детальну інформацію про очікуваний час доставки ще до підтвердження переказу, а також забезпечує можливість відстежувати статус транзакції в реальному часі.

За скільки часу доставляє кошти Revolut

Revolut також забезпечує різну швидкість переказів залежно від типу операції:

• Перекази між користувачами Revolut є миттєвими
• Стандартні міжнародні грошові перекази: від 30 хвилин до 5 робочих днів
• Термінові перекази (з підвищеною комісією): до 30 хвилин
• SWIFT-перекази: 3-5 робочих днів

Для власників преміум-акаунтів доступні пріоритетні перекази з прискореною обробкою. Додатково платформа пропонує функцію планування регулярних платежів.

TransferGo також заслуговує на увагу завдяки стабільній швидкості доставки. Сервіс гарантує виконання переказів з рахунку на рахунок протягом одного робочого дня, а з карти на карту  – до 30 хвилин. Користувачі особливо цінують можливість вибору між економним та швидким варіантом доставки, що дозволяє оптимізувати витрати залежно від терміновості переказу. Крім того, сервіс пропонує переказ коштів з-за кордону в Україну на карту без комісії.

Безпека та надійність

У сучасному цифровому світі захист фінансових операцій став фундаментальною потребою для будь-якого грошового переказу. Кіберзагрози постійно еволюціонують, тому при виборі сервісу для міжнародних транзакцій критично важливо переконатися у надійності систем захисту ваших коштів та персональних даних на кожному етапі переказу.

Wise

Wise встановлює високі стандарти захисту користувачів та їхніх фінансів. Сервіс працює під наглядом провідних фінансових регуляторів світу, включаючи FCA, та має всі необхідні ліцензії для здійснення міжнародних переказів. Wise використовує передову систему безпеки, що включає шифрування даних, біометричну верифікацію в мобільному додатку, та розширену двофакторну автентифікацію для всіх операцій. Особлива увага приділяється верифікації користувачів та моніторингу транзакцій із застосуванням штучного інтелекту для запобігання шахрайству.

Revolut

Revolut демонструє комплексний підхід до безпеки платежів та захисту користувачів. Компанія має банківську ліцензію в ЄС та працює під наглядом European Banking Authority. Revolut застосовує найсучасніші технології захисту: токенізацію платежів, машинне навчання для виявлення підозрілих операцій та розширену систему верифікації користувачів. Сервіс також пропонує унікальні функції безпеки, включаючи геолокаційний захист та одноразові віртуальні картки для онлайн-покупок.

Важливо відзначити, що TransferGo також забезпечує високий рівень безпеки, щоб кожен міжнародний переказ коштів був максимально захищеним. Сервіс має ліцензію FCA у Великобританії та дотримується всіх європейських стандартів захисту даних. TransferGo використовує передові системи шифрування та багаторівневу автентифікацію для захисту всіх операцій.

Остаточний вердикт

Wise виділяється своєю технологічністю та інноваційним підходом до міжнародних переказів. Сервіс пропонує найвигідніші обмінні курси та прозорі комісії. Перекази здійснюються максимально швидко, а мультивалютні рахунки дозволяють ефективно керувати коштами у різних валютах. На платформі Trustpilot Wise має доволі хорошу оцінку 4,3 з 5 зірок.

Revolut, зі свого боку, пропонує комплексне фінансове рішення. Цей сервіс особливо зручний для щоденного використання завдяки широкому спектру послуг: від обміну валют до інвестицій у акції та криптовалюти. Швидкість операцій та зручний інтерфейс роблять його популярним серед користувачів. На Trustpilot Revolut має стабільну оцінку 4,2 з 5 зірок.

Водночас TransferGo залишається надійним вибором для тих, кого цікавить переказ коштів з-за кордону в Україну на карту, пропонуючи оптимальний баланс між швидкістю, вартістю та безпекою послуг. Сервіс має оцінку 4,7 з 5 зірок на Trustpilot, де користувачі особливо відзначають якісну підтримку українською мовою та швидкість переказів.

Також варто наголосити, що усі три сервіси приділяють максимальну увагу безпеці користувачів, використовуючи найсучасніші технології захисту та відповідаючи міжнародним стандартам. Крім базових засобів безпеки, кожен сервіс пропонує додаткові функції захисту: Wise відзначається своїм підходом до верифікації та моніторингу операцій, Revolut пропонує унікальні інструменти контролю безпеки через додаток, а TransferGo забезпечує надійний захист даних та коштів під час будь-яких переказів.

Поширені запитання

Які головні відмінності між Wise та Revolut для міжнародних грошових переказів?

Wise спеціалізується виключно на міжнародних переказах та обміні валют, пропонуючи вигідні курси та прозорі комісії. Revolut є повноцінним цифровим банком з ширшим спектром послуг, включаючи інвестиції, криптовалюти та страхування.

Як Wise та Revolut формують обмінні курси та комісії за переказ?

Wise використовує реальний міжбанківський курс та стягує фіксовану комісію, яка залежить від суми переказу. Revolut пропонує безкоштовний обмін валют до 1000 євро на місяць за міжбанківським курсом у робочі дні, після чого додається комісія 0.5-2% залежно від тарифного плану. Перекази коштів в Україну наразі є безкоштовними.

Який час переказу для Wise та Revolut?

Wise виконує перекази протягом 1-2 робочих днів, деякі популярні напрямки доступні миттєво. Revolut здійснює миттєві перекази між користувачами Revolut, а міжнародні SWIFT-перекази можуть тривати 1-3 робочі дні.

Якими є відгуки користувачів про Wise та Revolut?

Wise має оцінку на Trustpilot 4,3 із 5 зірок. Користувачі відзначають вигідні курси та прозорість комісій. Revolut має оцінку 4,2 із 5 зірок. Клієнти цінують багатофункціональність та зручність використання.

Які заходи безпеки вживають Wise та Revolut під час міжнародних переказів?

Обидва сервіси використовують найсучасніші методи захисту, включаючи двофакторну автентифікацію та шифрування даних. Wise має дозвіл FCA та інших міжнародних регуляторів. Revolut має банківську ліцензію ЄС та систему захисту депозитів до 100 000 євро.

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою Wise?

Ліміти Wise залежать від методу верифікації та країни. Так, якщо вас цікавить переказ коштів в Україну на карту, то максимальна сума становить 29999 грн.

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою Revolut?

Ліміти Revolut залежать від тарифного плану:

•  Standard: до 10 000 євро на місяць
• Premium: до 20 000 євро на місяць
• Metal: до 40 000 євро на місяць

Що таке Revolut в Україні?

Revolut – це цифровий фінансовий сервіс, який доступний для українців з певними обмеженнями. В Україні Revolut працює як міжнародна платіжна система, що дозволяє:

• Відкривати мультивалютні рахунки
• Замовляти фізичні та віртуальні картки Mastercard
• Здійснювати міжнародні перекази
• Обмінювати валюту за вигідним курсом
• Розраховуватись карткою за кордоном

Важливо: українські користувачі не мають доступу до деяких функцій, доступних у ЄС (інвестиції, криптовалюти, страхування).

Як зареєструватися в Revolut з України?

Для реєстрації в Revolut потрібно:

• Завантажити додаток Revolut з App Store або Google Play
• Вказати український номер телефону
• Надати особисті дані (ім’я, прізвище, дата народження)
• Вказати адресу проживання
• Завантажити фото документів для верифікації.
• Дочекатися підтвердження верифікації (зазвичай 1-24 години)
• Поповнити рахунок для активації картки

Як вивести кошти з Revolut?

Для українських користувачів доступні такі способи виведення коштів:

• Переказ на картку українського банку
• SWIFT-переказ на банківський рахунок
• Переказ на картку іншого банку через систему Mastercard
• Зняття готівки в банкоматах

Як вивести гроші з Wise?

Wise пропонує кілька способів виведення коштів для українських користувачів:

• Міжнародний переказ коштів на українську банківську картку
• SWIFT-переказ на банківський рахунок
• Виведення на картку Wise

Як я можу зв’язатися з Wise?

Зв’язатись із сервісом можна за номером +61 1800 549 837. Також ви можете звернутись у службу підтримки.

Як я можу зв’язатися з Revolut?

Revolut пропонує підтримку через:

• Чат у додатку (24/7)
• Електронну пошту [email protected]
• Соціальні мережі
• Premium та Metal клієнти мають доступ до пріоритетної підтримки

Джерела

Посилання, пов’язані з Wise

• TrustPilot, огляд Wise
• Wise, скільки часу триває переказ
• Wise, комісії

Посилання, пов’язані з Revolut

• TrustPilot, огляд Revolut  
• Домашня сторінка Revolut
• Довідковий центр сервісу

Тепер ви знаєте, який сервіс пропонує кращі умови для міжнародних грошових переказів: Wise чи Revolut. Тож, якщо вам потрібно переказати кошти з Європи в Україну, робіть це впевнено та безпечно. А ми нагадуємо, що максимально вигідно це можна зробити через сервіс TransferGo. З нами ваші гроші надійдуть на рахунок отримувача безпечно, швидко та без зайвих комісій.

Крім того, у нашому блозі ви можете дізнатись багато іншої корисної інформації, зокрема, все, що варто знати про альтернативи Paysend.